Lista de revisión del documento de cierre

Cómo usar este recurso

Descargue el PDF y ábralo en un lector compatible con formularios para completar los campos y guardar una copia, o imprímalo y escriba a mano. Los totales se calculan manualmente. Sus respuestas no se envían automáticamente a Enrique.

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Prepare sus datos

PARTE 1 · Use su Loan Estimate y Closing Disclosure más recientes. Confirme el período de revisión requerido y consulte sus dudas antes de firmar.

Condiciones y montos

• Fecha del documento
• Monto del préstamo ($)
• Plazo / tipo de préstamo
• Tasa de interés (%)
• Capital e intereses ($/mes)
• Seguro hipotecario ($/mes)
• Escrow estimado ($/mes)
• Pago mensual total estimado ($)
• Costos totales de cierre ($)
• Fondos para el cierre ($)
• Créditos de prestamista / vendedor ($)
• APR (%)

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Prepare su próximo paso

PARTE 2 · Revise los detalles detrás de las cifras. Algunos cambios pueden ser válidos; pida explicaciones y que se corrijan los errores.

Antes de firmar, confirme

• Los nombres, datos de la propiedad y préstamo son correctos.
• Se explicaron el bloqueo de tasa y cualquier cambio.
• Entiendo la tasa ajustable, pago global o penalidad, si existen.
• Sé qué impuestos, seguros y cuotas debo pagar fuera de escrow.
• Se explicaron puntos, cargos, créditos y servicios de terceros.
• Los depósitos y créditos acordados del vendedor son correctos.
• Entiendo cargos por mora, fechas de pago y datos del administrador.
• Cada pregunta pendiente tiene un responsable y próximo paso.

Aclare antes del cierre

• Diferencia / explicación solicitada
• ¿Quién responderá? / fecha de seguimiento

Los fondos para el cierre no equivalen a los costos de cierre. También reflejan el pago inicial, depósitos, créditos y otros ajustes.

Cómo revisar su Closing Disclosure

Actualizado el 26 de septiembre de 2026. Esta guía amplía la lista descargable; el PDF conserva su fecha de revisión indicada.

Antes del cierre, reúna el Loan Estimate más reciente, su contrato, las condiciones del bloqueo de tasa y el Closing Disclosure. Compare los mismos conceptos en ambos documentos. Anote cada diferencia, quién la explicará y cuándo espera una respuesta.

Empiece con el préstamo y el pago

Revise nombres, propiedad, monto, plazo, tipo de préstamo y tasa. Compare capital e intereses por separado del seguro hipotecario y la cuenta de depósito o escrow. Identifique impuestos, seguros o cuotas que deberá pagar fuera de ese depósito.

Revise cargos y efectivo al cierre

Compruebe puntos, cargos del prestamista, servicios de terceros y créditos. Verifique que el depósito de garantía y los créditos acordados estén reflejados. Los gastos prepagados y fondos para escrow no son lo mismo que un cargo del prestamista.

Ejemplo: $100,000 de enganche más $12,000 de costos, menos $10,000 de depósito y $3,000 de créditos, dejan $99,000 antes de otros ajustes. Es un ejercicio, no una estimación de su operación. Use el desglose real de la compañía de cierre.

Aclare las diferencias antes de firmar

Algunos cargos pueden cambiar bajo reglas específicas. Solicite una explicación por escrito de la causa y cualquier corrección. Confirme el período de revisión aplicable si cambia el documento; no suponga que cada corrección reinicia el calendario.

Para la mayoría de las hipotecas cubiertas, debe recibir el Closing Disclosure al menos tres días hábiles antes del cierre. Coordine la recepción y la fecha con el prestamista. Recibirlo no significa que todas las condiciones del préstamo estén resueltas.

Proteja sus fondos

Si cambian las instrucciones para transferir dinero, confirme por un teléfono conocido y verificado de su equipo de cierre. No use únicamente los datos del mensaje que anuncia el cambio. No comparta información financiera sensible en un chat público.

Revisión de Loan Estimate · Seguridad de transferencias al cierre · Planificador de efectivo al cierre

Preguntas frecuentes

Fuentes comprobadas el 26 de septiembre de 2026: CFPB: Closing Disclosure explainer · CFPB: review documents before closing. Contenido educativo preparado con ayuda de IA. Confirme las reglas de su operación.

Fuentes y contexto

Contenido educativo; no es una aprobación ni oferta de crédito. Confirme los requisitos de su caso con su prestamista. Fuentes consultadas el 10 de septiembre de 2026.

• CFPB · Closing Disclosure explainer ↗
• CFPB · Closing on your new home ↗